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퇴직연금으로 40%에 육박하는 수익률을 낸 ‘퇴직연금 고수’들은 대개 안정적 상품보다는 펀드·채권 등 실적배당 상품을 앞세워 적극적 투자를 했던 것으로 나타났다. 이들의 포트폴리오에서는 특히 조선·방산·원전 등 테마형 상장지수펀드(ETF)가 높은 비중을 차지했다.
금융감독원은 26일 발표한 ‘퇴직연금 투자 백서 2편’에서 국내 퇴직연금 확정기여형(DC) 가입자 수익률 상위 1500명의 최근 1년 수익률이 38.8%로 집계됐다고 밝혔다. 최근 3년 동안의 연평균 수익률은 16.1%로 해당 기간 전체 퇴직연금 가입자 평균 수익률(1년 4.2%·3년 4.6%)을 최대 9배 이상 웃돌았다.
금감원은 지난 6월 말 기준으로 퇴직연금 계좌를 3년 이상 유지했고 적립금 잔고가 1000 관련 내용 오션파라다이스릴플레이 만원 이상인 가입자 중 수익률이 높았던 1500명을 ‘퇴직연금 고수’로 분류했다. 구체적으로는 가입자를 은행·증권·보험 3개 업권, 30대 미만~60대 이상의 5개 연령대로 나눠 각 집단에서 수익률이 가장 높았던 100명씩을 고수로 선정했다.
이들은 예적금처럼 안정적인 원리금 보장형 상품보다 ETF를 비롯한 펀드·채권 등의 실적배당형 상품 관련 내용 바다신2설치 자료 에 공격적으로 투자하는 성향이 두드러졌다. 고수들은 전체 퇴직연금 자산의 79.2%를 집합투자증권에 투입한 반면 원리금 보장형 상품에는 20.5%밖에 할애하지 않았다. 대기성 자금도 전체의 8.6%를 차지해 시장 상황에 대응하기 위한 유동성도 충분히 남겨두는 모습이었다.
투자한 실적배당형 상품의 구성을 보면 주식형 펀드가 70.1%로 대부 관련 내용 황금성플레이랜드 분을 차지했다. 혼합채권형 펀드가 9.0%로 뒤를 이었다. 퇴직급여법령상 위험자산 투자한도(70%)를 준수하기 위한 노력의 일환으로 풀이된다.
구체적으로는 ETF 위주의 국내 펀드 투자가 주를 이뤘다. 고수들의 국내 펀드 투자 비중은 61.8%로 해외 펀드(31.8%)보다 2배 가까이 컸다. 집합투자증권 투자 형태 중에는 ETF가 75.1 관련 내용 원본형골드몽 %, 공모펀드가 24.9%를 차지해 실시간 매매가 가능한 ETF를 선호하는 양상이 나타났다.
국내 ETF 중에서는 특히 미국의 트럼프 2기 행정부 출범에 발맞춘 조선·방산·원자력 등 ‘테마형 상품’이 인기를 끌었다. 실제로 ‘K방산’ ‘조선TOP3플러스’ ‘원자력iSelect’ 3개 상품은 6월 말 기준 고수들이 가장 많이 투자한 펀드로 관련 내용 웹 기반릴플레이 나란히 이름을 올렸다. 해외 ETF 중에는 미국 빅테크 관련 제품에 대한 선호가 강했다.
금감원 관계자는 “생업이 바쁜 대부분의 근로자들은 고수들처럼 연금 포트폴리오를 적극적으로 운용하기엔 어려움이 있다”면서도 “현재 80% 이상이 원리금 보장 상품에 투자되는 퇴직연금을 보다 적극적으로 운영할 필요는 있다”고 조언했다.
이의재 기자 [email protected]
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